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近年来，快速发展的新兴技术持续引领并赋能科技与金融的融合创新，推动金融业经营理念及服务模式的重塑与转型，金融科技创新不断取得新的突破，新型金融服务模式层出不穷，行业生态加快构筑。但随着新技术的快速发展及其在金融领域的深度融合渗透，金融风险也日趋复杂，给传统内控合规工作带来诸多挑战。 与此同时，强监管态势持续升级，监管机构先后出台“两加强、两遏制”“三三四十”、治理市场乱象、内控合规管理建设年等一系列重大监管举措，对违规机构的处罚力度不断加大，相关数据显示，2023年上半年原银保监会及其派出机构共开出2,425张监管处罚罚单，罚单总金额达到126,287万元，最高金额罚单19,891万元，且处罚案呈现多样化特点，涉及面较广，业务及管理合规成为突出问题……在“强监管、严监管、深监管”态势持续推进下，强化数字化合规能力建设已成商业银行等金融机构的当务之急。 因此，在业务创新日趋快速化及多元化，以及“防风险、强内控、促合规”的政策监管背景下，如何融和大数据、云计算、AI等新技术构建智能化内控监管合规体系，提升合规监测的前瞻性、精准性、全面性，强化全面风险治理，更好护航整体转型战略实施，成为商业银行在创新谋变过程中持续探索的重要课题。在此背景下，作为长期深耕银行风控领域的北京领雁科技股份有限公司（以下简称“领雁科技”）基于自主研发的数智平台ESP，打造可覆盖经营管理全生命周期的合规保障解决方案，助力不同类型银行构筑满足监管及其业务发展需求的数字化合规管理体系，并在长期实战中砺得风控领域行业领先的卓越成绩。“作为数字化转型系统工程的重要构成，协同推进内控合规管理数字化转型不无必要。”领雁科技银行数字化合规技术专家张军威强调。
图为：领雁银行数字化合规技术专家张军威 一、着目当下：我国商业银行合规管理真实现状及潜在挑战 商业银行加强合规管理体系建设，既是强监管态势下的必然要求，亦是稳健经营发展的主动选择。张军威说道，“构建完善的内部合规体系是降低和控制金融机构运营和业务风险的重要手段，及时发现并纠正风险和舞弊事项是内部控制关键目标之一。因此，加快推进合规数字化转型，构建更加标准化及精准化的合规治理流程，增强事前甄别、事中干预、事后分析的全面内控合规数字化管理能力，将成为未来金融企业加强合规管理的一大趋势。” 而当前在经济增长不确定性增加，新兴技术及业务创新步伐加快，银行经营指标压力及从业人员合规经营压力不断加大，以及监管日趋严格的态势下，我国银行业金融机构在内控、风险管理领域的薄弱环节不断暴露。对此，基于多年来在合规数字化建设及咨询领域的经验积累，张军威对当前商业银行整体内控合规及风险管理的现状、普遍存在的问题做了如下概括： 第一，内控合规管理制度设计及治理体系不健全。一是内控制度设计不完善，多数金融机构在内控制度设计上存在滞后性和系统性缺乏的问题。比如，在开发新产品时，产品虽已经投入运行，但与新产品流程相匹配的内控合规制度并未随之及时出台或完善，或仅草草出台一些粗浅的操作规范及要求，无法满足全面风险防范需要。二是缺乏系统性治理体系，大部分金融机构均未建立完善的内控合规管理体系，未形成完善的、垂直的合规风险管理机制及完整、科学、有效的岗位职责体系，导致内控、合规及风险管理制度缺乏系统性、计划性和操作性，内控、合规职能部门的工作更多地落在了制度梳理和法律审核方面。 第二，内控合规管理制度不契合自身实际。由于各种客观原因，一些商业银行的内控合规管理制度并没有基于本行系统及业务运营实际情况，而是参考同业的内控合规经验，导致一些制度的设定在防御风险方面缺乏实际操作性及适应性，无法为风险防范提供严密的制度准则。 第三，新产品、新业务开展导致内控合规管理存在真空地带。在新技术的加速驱动下，数字化转型进程不断深化，随着金融市场竞争的渐趋激烈，银行业务及产品创新不断加快，而与之相匹配的内控、合规及风险管控机制并没有及时跟进并完善，易造成案件风险漏洞。 |
