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摘要：在上市银行的年报陆续披露的同时，不少非上市银行的2020年经营情况也在逐步显现出来。 根据蓝鲸财经不完全统计，截至4月6日，已经有95家非上市银行公开了2020年主要业绩指标。值得关注的是，在这95家银行中，42家银行净利润同比下滑。此外，有26家银行披露了... 在上市银行的年报陆续披露的同时，不少非上市银行的2020年经营情况也在逐步显现出来。 根据蓝鲸财经不完全统计，截至4月6日，已经有95家非上市银行公开了2020年主要业绩指标。值得关注的是，在这95家银行中，42家银行净利润同比下滑。此外，有26家银行披露了不良贷款率，其中，14家银行不良贷款率同比上升。 业内人士向蓝鲸财经指出，去年中小行利润下滑主要有三个方面的原因，一是疫情影响盈利能力，二是让利实体经济，三是去年银行加大不良贷款处置和风险计提。 42家净利润同比下滑 受到疫情等多方面因素影响，多家非上市中小银行2020年业绩出现下滑。 根据蓝鲸财经不完全统计，在95家已经披露2020年业绩的银行中，有42家银行净利润下滑。其中，净利超过两位数下滑的银行有30家，例如，昌吉农商行净利润下滑76.16%，岳西农商行净利润下滑71.07%，田林农商行净利润下滑79.62%等。 此外，更是有13家银行营业收入以及净利润双双下降，其中农商行占多数，占比70%。包括洛阳农商行、包头农商行、花溪农商行、莒县农商行、徽州农商行、青阳农商行、庐江农商行、浑江农商行以及江永农商行9家在内。
在农商行行列，最令人关注的当属包头农商行，去年净利润为0元。日前，该行第一大股东北京银信长远科技股份有限公司2020年年度报告数据中披露了该行2020年财务数据。截至2020年末，该行实现总资产249.28亿元，同比增长4.19%；总负债225.72亿元，同比增长4.35%；营业收入10.29亿元，同比下降13.06%；净利润0元，同比下降100%。 而洛阳农商行营收、净利润下降的幅度也位于前列。截至2020年末，该行营业收入18.85亿元，同比下降17.65%，净利润1.09亿元，同比下降60.48%。 除了42家银行出现净利润下滑以外，还有超20家非上市银行净利润实现正增长。其中，净利润两位数增长的有5家，包括临邑农商行、黑龙江克山农商行、庐山农商行、广西北部湾银行以及苍南农商行。 光大银行金融市场部分析师周茂华向蓝鲸财经指出，非上市银行利润下滑主要原因有三方面，一是突发疫情对经济构成冲击，尤其是中小微企业经营受影响较大，对农商行等中小银行盈利影响较大；二是银行通过让利实体经济，不可避免分走一部分利润蛋糕；三是去年银行加大不良贷款处置和风险计提。 8家银行不良贷款率高于3% 华北地区某金融业内人士向蓝鲸财经表示，基于疫情影响以及风险计提压力的影响，中小银行2020年整体盈利状态不佳，但也反映了中小银行长期以来资产质量下滑，抵御风险能力不足的客观事实。 据蓝鲸财经不完全统计，截至4月6日，在上述95家非上市银行中，有26家银行披露了不良贷款率情况。其中，12家银行不良贷款率同比上升。包括：肥西农商行、汇川农商行、洛阳农商行、徽州农商行、伊金霍洛农商行、长丰农商行、启东农商行、青阳农商行、昌吉农商行、新疆银行、金谷农商行以及泾县农商行。
在12家银行中，肥西农商行、汇川农商行、洛阳农商行不良贷款率上升幅度排名前三，截至2020年末，三家银行不良贷款率分别为2.38%、4.83%以及3.98%，同比分别上升1.21个百分点、1个百分点以及0.99个百分点。 除了不良贷款率上升的银行，还有多家银行不良贷款率在同业中偏高。其中，8家银行不良贷款率高于3%，分别为汇川农商行、印江农商行、洛阳农商行、庐山农商行、长城华西银行、玉屏农商行、庐江农商行以及青阳农商行。 中国银行业协会财委会办公室主任艾亚萍在去年底曾表示，疫情和国际环境变化给银行带来的风险还未得到充分暴露，未来很长一段时间，中小银行将面临资产质量持续下降的可能。 对于中小银行未来的发展趋势，周茂华认为，中小银行整体经营状况最困难时期逐步过去，未来业绩整体趋于改善，但个体或区域分化明显。谈及原因，其指出，一是国内经济经济需求复苏态势良好，海外需求也呈现回暖态势，利好中微观行业企业经营；二是国内银行加大不良处置和风险力度，不良风险处于合理区间，银行体系表现稳健。 |
