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摘要：7月以来，网络平台不少网友反映在自己的支付宝花呗中都发现了花呗升级的页面，升级后在花呗相关合同及产品说明显示新增《个人信用信息查询报送授权书》和《个人授权相关合同》。 长久以来，花呗、白条等其他类似的产品都没有上征信，用户体验着和信用卡类似... 7月以来，网络平台不少网友反映在自己的支付宝花呗中都发现了花呗升级的页面，升级后在花呗相关合同及产品说明显示新增《个人信用信息查询报送授权书》和《个人授权相关合同》。 长久以来，花呗、白条等其他类似的产品都没有上征信，用户体验着和信用卡类似的服务，但却不需要提供征信数据。虽然频传花呗要上征信，但看来这次才是真的有所动作。 花呗要征信 提额或服务升级会触发 选择升级后的花呗用户，在花呗中显示签署了《个人信用信息查询报送授权书》，授权内容显示“为了获得更好的花呗服务，本人同意向重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司，郑重授权如下，同意被授权人在班列下列业务中，通过金融信用信息基础数据库或其他依法设立的个人征信机构查询本人信息报告和信用信息”，这相当于说花呗要上征信了。 个人用户的查询路径为花呗-我的-相关合同及产品说明。
根据网友反映，触发个人信用信息查询的主要是两个操作，一是对花呗额度进行提额，二是进行花呗服务升级，在进行着两个操作时，花呗会提示“点击按钮视为您同意《花呗服务协议》和《个人信用信息查询报送授权书》及其他协议，同意授权向金融信用信息基础数据库查询/报送相关信息。”，一旦勾选，就被视为同意征信。
在财联社记者和蚂蚁花呗客服的沟通中，客服表示只有用户主动进行勾选同意，才会被征信。如果没有进行勾选同意等操作，便不会有征信信息的采集，个人征信扔只归芝麻信用。 据了解，其实花呗2018年就上线征信，此次只是扩大范围。同时，客服还表示目前花呗升级是邀约制，首先是优质客户，未来会对用户全量覆盖。 花呗≠信用卡 授权征信对象为小额借贷公司 花呗对于个人用户而言虽然提供的服务非常类似于信用卡，但其本质并非信用卡，同时此前蚂蚁集团也表示花呗和虚拟信用卡、信用支付没有任何关系，只是一个信用贷产品。 花呗在官网对产品的介绍为：“花呗是互联网时代的依托于场景的信用消费工具，用户在消费时，可以使用花呗的额度，享受“先消费，后付款”的购物体验。” 其产品特点为先购买，再还款 ，可以在淘宝天猫交易时除部分淘宝旅行、充值、电影票等特定类目外为确认收货后入账，其他平台交易时下单付款后入账；免费使用消费额度购物；还款方便，支持支付宝自动还款。 花呗客服对花呗产品定义的回答也是消费性融资产品。 所以无论是花呗，还是其他类似产品如“任性付”、“白条”，它们的本质类似于互联网赊账业务，与虚拟信用卡相比，赊账业务不涉及到取现，因此在监管上绕过了金融牌照的限制。 对于征信问题，此前花呗在官方微博账号也明确表示不会上征信。
此外，最为值得关注的是花呗采集授权的对象为小额借贷公司，这和使用信用卡的征信被银行采集有很大的区别。 在《个人信用信息查询报送授权书》中显示，其授权对象为重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司。
因为授权对象是小额贷款公司，在央行征信报告中，在花呗的记录就是为个人消费贷款。 根据财联社记者向花呗客服的反馈，花呗征信在央行的征信报告中其呈现形式就是某年某月某日，机构为重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司发放了多少钱个人消费贷款，显示业务号、归还或结清、信息更新日期等数据，并有账号状态，逾期分类、本金余额等内容，一般按月上报。 根据详细版征信报告，信用卡只会显示当前的信用卡负债，以及近半年的消费情况。相比之下，花呗这个人消费贷款的记录更为频繁且详细。 那频繁得使用花呗等于在频繁得进行小额贷款，这样的记录在征信里是否会影响个人信用呢，对以后再银行贷款等产生影响？ |
