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摘要：克日，湖北银保监局的两张罚单，让理财资金被用于项目成本金的违规操纵曝光。 涉事银行包罗光大银行荆州分行和国度开拓银行湖北省分行，前者将理财资金通过资管打算违规用于项目成本金，后者未穿透审查项目成本金来历，导致借钱人将理财资金用作项目成本金。... 克日，湖北银保监局的两张罚单，让“理财资金被用于项目成本金”的违规操纵曝光。 涉事银行包罗光大银行荆州分行和国度开拓银行湖北省分行，前者将理财资金通过资管打算违规用于项目成本金，后者未穿透审查项目成本金来历，导致借钱人将理财资金用作项目成本金。 “禁锢层曾多次明晰要求项目成本金应长短债务性资金。”某股份行资管部人士暗示，1996年宣布的国务院《关于牢靠资产投资项目试行成本金制度的通知》就提出了这一要求。从此银监发[2009]84号文更是明晰，除贸易银行私人银行业务外的银行小我私家理财资金，不得充作项目成本金。 “固然不能直接投，但部门银行理财资金仍通过种种资管打算、通道嵌套的方法间接投向了项目成本金。”他透露。 去年3月，财务部下发23号文提出，应凭据“穿透原则”增强成本金审查，不得提供债务性资金作为处所建树项目、当局投资基金或当局和社会成本相助（PPP）项目成本金。 “23号文‘穿透到底层资产’的要求，对之前的嵌套投资起到了必然的截止浸染。”上述股份行资管部人士说，但今朝行业里仍有部门银行理财资金以更隐秘的方法被用作项目成本金。此次禁锢罚单也证实了这一点。 一位大行资管人士直言，这类项目收益高，且多有处所当局的信用背书，堪称优质资产。在当前经济下行压力下，有的银行因此就怀着荣幸心理“州官放火”。 同样迫于可投资的优质资产不多压力，有的银行则以理财资金违规投资未上市企业股权。当日，湖北银保监局便对汉口银行开出了一张这样的罚单。 一位银行资管人士阐明，假如该行刊行的是预期收益型产物，则召募资金工具需是高净值或私行客户，理财资金才气投向未上市企业股权，不然即为违规。假如满意这一要求，则大概是银行未凭据穿透原则，披露到底层资产。 “假如该行刊行的是净值型产物，则大概有两种环境：一是将向小我私家投资者刊行的公募理工业品，投向了未上市企业股权；二是面向及格投资者刊行的私募理工业品，召募人数高出了200人。这两种环境均违反了资管新规的相关要求。”上述资管人士暗示。 一位银行资管人士阐明道，整体上看，上述3张罚单所涉及的均长短标投资。“理工业品收益率下行趋势恒久一连，部门银行想以非标投资提高竞争力，操纵中忽视了合规问题。此前，天津银行和工商银行（601398）厦门分行便均将只适合及格投资人的股权投资类理工业品，销售给了小我私家投资者，被内地银保监局开罚单。” 他暗示，面临可投资的优质资产不多，各银行理财资金的投资压力都很大，如何分身合规、收益与风险，是银行资管当前面对的挑战。 |
