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摘要：如何处置50元、100元的零钱？最好的办法就是花出去！没人指望用这点钱去买什么理财产品、赚多少利息。 自从余额宝采取积少成多的办法吸引投资者之后，很多基金纷纷效仿，而财大气粗的银行长期以来还是盯着有钱人的钱包。 但近期，一些民营银行为了吸收存款，... 如何处置50元、100元的零钱？最好的办法就是——花出去！没人指望用这点钱去买什么理财产品、赚多少利息。 自从余额宝采取“积少成多”的办法吸引投资者之后，很多基金纷纷效仿，而“财大气粗”的银行长期以来还是盯着有钱人的钱包。 但近期，一些民营银行为了吸收存款，纷纷推出一些低门槛的“定期存款”产品。利息高、流动性强、而且门槛也很低，50元、100元也不放过，结果销售火爆。 这类产品每天限额发售，零点更新。你想买的话，必须熬夜抢购，稍不留神就售罄了。 “定期存款”10分钟内售罄 为了体验一把这类火爆的“定期存款”，《每日经济新闻》记者在晚上12点准时打开了某金融APP，结果发现，App上仅只有富民银行“富民宝”和“当日”系列产品中的蓝海银行“蓝宝宝”可以购买。 而且眨眼的功夫，“蓝宝宝”“富民宝”就显示已售罄。从12点开始发售到售罄，仅不到10分钟的时间。 “今天蓝宝宝产品已经售罄了，”蓝海银行工作人员告诉记者，“蓝宝宝每日零点更新开始发售的。” 记者进一步询问，大概每天什么时候可以抢到“蓝宝宝”？该工作人员称：“根据我行的经营情况，每日的发售额度都不一样，具体发售额度以实际发售为准。” 而富民银行工作人员告诉记者，“因为‘富民宝’比较受欢迎。现在‘富民宝’设置了每日额度，我们是在每天凌晨零点开放额度。如果在这款金融App上售罄的话，可以到手机银行上查看额度是否购完。” 在揽储如此困难的情况下，这些民营银行推出“定期存款”为何如此火爆，不仅不用送礼品，甚至还要每天限额？ 《每日经济新闻》记者梳理产品介绍发现，这类“定期存款”被民营银行称作是“创新型现金管理产品对应3年或5年定期存款”。客户购买的产品均对应在银行存入一笔定期存款。在到期日之前，客户可提前支取。通过将定期存款收益权转让给其他服务机构的方式，客户可以获得较高的提前支取利率，最高的可以达到4.3%。如果是到期支取，利率可以高达4.875%。 50元、100元能存定期 除了富民银行“富民宝”和蓝海银行“蓝宝宝”等产品，亿联银行也推出了一款名叫“亿联智存”的创新存款产品，“亿联智存”对应的是一笔5年定期存款。 与上文中提到产品不同，“亿联智存”设置了每日抢购时间。据亿联银行公告称，1月10日起，每日限时抢购时间由19：00至21：00调整为9：00至11：00。 据介绍，为盘活客户定期存款资产，客户可约定在32、188天时，按照买入时约定的利率支取，利率分别为4.5%和4.9%。若客户不到32、188天支取，则银行按照0.455%的活期利率兑付给客户。 较“富民宝”这类产品可以随时支取的“定期存款”不同，“亿联智存”这类产品设置了较短的固定期限，在产品设计上更类似于传统银行发行的定期存款。 一名国有大行工作人员称，一般来说，定期存款若是没有存满期限，都会按照活期存款利息计算。 但是，“亿联智存”这类产品设置的期限更短，利率较高，起购金额仅为50元人民币。而上述“富民宝”等产品的起投金额也低至100元。 而且，从利率来看，“亿联智存”这类产品较传统银行的同等期限定期存款高出很多。虽然在流动性方面不如“富民宝”等产品，但是利率会稍高一点。 高息背后：让渡定期存款收益权 那么这类“对应3年或5年定期存款”的产品，究竟属于存款还是属于银行理财产品呢？ 融360分析师杨慧敏告诉《每日经济新闻》记者，这类创新型现金管理产品算存款类产品，不是银行理财产品。 那么，问题来了。 如果不是银行理财产品，为什么它们的收益率还这么高、流动性还这么好呢？ 对应的定期存款提前支取，为什么有些不仅不会换挡成活期存款利息计息，而是享受比市面上不少理财产品还高的利率呢？ 原来，客户提前支取存款，是将对应的定期存款收益权转让给合作金融机构，从而获得较高的“提前支取利率”。 |
