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摘要：自2015年进入移动支付元年以来，移动支付作为一种重要的基础设施，嵌入各行各业的不同场景中，应用越来越广，也成为巨头的兵家必争之地。 支付宝与微信支付、银联在国内的竞争激烈而漫长，而移动支付的海外争战也暗流涌动，杀机四伏。 2018年11月27日，《日... 自2015年进入移动支付元年以来，移动支付作为一种重要的基础设施，嵌入各行各业的不同场景中，应用越来越广，也成为巨头的兵家必争之地。 支付宝与微信支付、银联在国内的竞争激烈而漫长，而移动支付的海外争战也暗流涌动，杀机四伏。 2018年11月27日，《日经新闻》报道，腾讯将与日本即时通信平台Line合作，为日本小型零售商提供移动支付服务。这次合作充满玄机，Line的竞争对手恰恰是刚宣布与阿里巴巴合作的雅虎日本和软银二维码支付公司PayPay。 而顺应移动互联和数字化支付趋势，银联国际也在悄无声息地加快境外移动支付布局，并拉起了豪华朋友圈一起发力。 “支付机构的全球布局是其发展的唯一途径。”易观国际在一份关于国内第三方支付行业的报告中提到原因有三：首先，国内第三方支付市场，尤其是一线和二线城市，往往趋于饱和，上限明显。巨头既有一定的技术积累，也有对外扩张的需求。其次，作为商业闭环和用户财务行为的第一个切入点，是公司向外发展的“桥头堡”，也是巨头全球战略布局的重要组成部分。最后，从支付服务链的角度来看，随着跨境贸易的繁荣，对外出口消费的需求增加，B端商户和C端用户都有巨大的市场潜力。 三大巨头海外支付大战已经打响。 支付宝的海外之路 2018年的双11，远在南亚的孟加拉国消费者首次通过南亚最大电商平台Daraz体验了网上购物，还拿到了在电商平台之外额外20%的折扣。 作为全球普惠金融的发源地，孟加拉是一个人口超过1.6亿的典型“小鲜肉之国”，人口平均年龄偏年轻。但大部分支付交易还在使用现金，数字金融服务需求强烈。双11前半年，孟加拉国移动支付公司bKash和蚂蚁金服合作，蚂蚁金服提供技术支持，与bKash共同打造了本地版支付宝。 “这种合作形式，是支付宝目前着力最大的，也是海外支付攻坚最难的一种形式。”蚂蚁金服国际事业群技术研究员熊务真告诉《中国企业家》。他介绍，支付宝的海外之路经历了三个阶段。 第一个阶段是打通在线全球网络，实现全球买全球卖。这与阿里的原始基因有关。起初，随着阿里业务的全球化，支付宝作为支付工具跟进，初衷是为了解决电商平台淘宝和天猫的用户在线上支付的问题。 第二个阶段，随着中国人走出去旅游和购买，支付宝走到线下，落地到40多个国家和地区，更多服务出国的中国人。 而第三个阶段是打造本地钱包。从印度Paytm起步，三年来支付宝的9个本地钱包都已落地，虽然起步形态不尽相同，但已经各自因地制宜“接地气”地发展。 第三个阶段最早始于2015年2月支付宝和印度电子钱包Paytm的合作。现在，Paytm用户数从2015年的2500万增至2017年底的超过2.5亿，目前排全球第四大电子钱包。 为了更快更稳地扎根海外市场，支付宝在印度、泰国、菲律宾、印尼、马来西亚、巴基斯坦、孟加拉国、韩国、中国香港等国家和地区，落地了9个属于本地人的“支付宝”。 这让东南亚众多小微用户和商家像中国人和中国“码商”一样，近距离体会数字普惠及其红利。在中国，“码商”指的是通过一张二维码实现收款的小微商家。Paytm在印度发展了700万“码商”，串起了印度人的日常生活。 “Paytm整套二维码产品的技术标准是由支付宝传授的，其中风控和反作弊系统很大程度上保证了印度用户的交易安全，让他们能够放心扫码。在以先进为主的社会，这是技术带给老百姓的便利。”熊务真说。 要想取得更大的市场，落地生根，必须因地制宜。以印度为例，印度是世界上最大的黄金消费国，黄金制品不论消费还是投资，都深受当地人的喜爱。到2017年夏天，Paytm借鉴中国的“余额宝”，推出了面向印度市场的“数字黄金”。在中国，支付宝用户就算只有1元钱也能投资余额宝，同样，印度人在手机上打开Paytm应用，只要1卢比（相当于人民币1毛）就能投资黄金，累积到了一定重量的黄金，还能选择把实物送货上门。目前数字黄金的用户已经达到7位数。 |
