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摘要：最近监管又拿银行开刀了，一罚就是上亿元的金额，对于银行的乱已经见怪不怪了。随着资管新规即将落地，监管力度不断加大，银行的日子越来越难过了。 最近看到一组数字，感觉有点吓人。 过去近4个月，五大行、股份行、城商行、农商行（含农合社）、外资行的营... 最近监管又拿银行开刀了，一罚就是上亿元的金额，对于银行的乱已经见怪不怪了。随着资管新规即将落地，监管力度不断加大，银行的日子越来越难过了。 最近看到一组数字，感觉有点吓人。 过去近4个月，五大行、股份行、城商行、农商行（含农合社）、外资行的营业网点关停数326家，2018年1月是22家，2017年12月是164家，2017年11月是90家，2017年10月是50家。 虽然银行在关停网点的时候，会有新增网点出现，但是从新增网点看来，更多的只是覆盖空白地区，而且新增数也是一路减少。 以前网点是银行的门面，只见增不见减，效益再差也有分行总行包养着，现在不行了，活不了就直接关停。 以前吃香喝辣换着法子赚钱，现在赚钱不易，天天被监管围堵，干了点什么出格的事还会被罚得伤痕累累。 银行，成了监管痛揍的对象。 01 四面楚歌的银行 谁能想到，银行也会有赚钱难赚钱苦的日子。 近年来，银行遭受到来自金融科技的冲击，很多人几个月都去不到一次银行办理业务。 这么多网点就显得十分浪费，随着土地成本、人力成本、维护成本、经营成本走高，收入减少支出却不断增加，这笔账是算不过去的。 而且，由于余额宝等现金理财产品的出现和冲击，银行还要面对存款搬家的窘境，已经不能单单靠拉存款放贷过日子了。 拉不到存款就只能想尽办法赚钱，于是，银行搞了一套又一套乱七八糟的赚钱套路，东绕西绕避开监管，继续过着吃香喝辣的日子。 从去年开始，银行进入史上最严监管时代。 理由很简单，迫于美元收紧带来的利差压力，国内也要跟着收紧，已经没有这么多空间可以让银行乱搞了。 于是，监管大刀开始砍向表外业务、同业业务、通道业务等银行最赚钱的业务。 单单是今年1月份，关于银行整治的文件就不下十几份，每个星期都没落下，一挥手就是几份新文件。 特别是银行理财方面，过去拉不到存款都是靠银行理财来拉资金，里面的猫腻是最多的也是最复杂的。 现在，监管一来就是这也不能干，那也不可以。 过不了多久，史上最严的资管新规也将正式落地，虽然具体时间尚无定论，但始终是一把悬在银行头上的利剑，终究难逃一劫。 作为理财市场上最大规模的理财产品，30万亿元银行理财面对的已经不再是如何配置资产，而是如何在新规落地时及时转型。 因为新规对于银行理财来说，影响实在是太大了，有点生死存亡的感觉。 很多标准底线不能触碰，很多资产不能随意投甚至不能投，很多过去的玩法也不能玩，还要打破刚兑，等于把银行理财兜底的优势给封杀了。 接下来，银行理财能活下来解决温饱问题就已经很不错了，赚钱还是大钱的那种，纯粹就是想多了。 02 伤筋伤骨的罚单 对于银行来说，最难莫过于一个字：罚。 前不久监管刚刚开出一张亿元级罚单，浦发成都分行为了掩盖不良贷款，向空壳企业违规授信775亿元，因此被罚4.62亿元。 这两天，监管再度祭出一张亿元级罚单，邮储武威票据案中涉案的12家银行共计被罚2.95亿元。 这次的案件，与浦发造假案有本质上的不一样。 浦发造假是为了掩盖不良贷款，但邮储武威票据案涉及的却是非法套取挪用理财资金，把吉林蛟河农商行购买的理财资金的79亿元，非法套取挪用了30亿元。 问题严重性一眼就可以看出来，浦发775亿元才罚款4.62亿元，邮储30亿元就罚了2.95亿元。 因为这次关系到的是银行资金安全问题，我购买银行理财的钱你说挪用就挪用，如果你拿去赌博亏了，这30亿元找谁赔去。 是不是说我放在银行的存款，你也是说挪用就挪用的，拿去炒楼炒股和赌博，亏了你拿什么来填窟窿。 只能说，这些年来银行的胆子是越来越大了。 以前没人管，出了问题也有老大在上面扛着，处罚起来了也是伤皮不伤骨，每天对着这么多钱最终还是耐不住寂寞。 银行也变成了只要胆子大，天天寒暑假的地方。 现在，风向突然就变了，监管一罚就伤筋伤骨，出手就是上亿元级罚单。 去年，广发120亿元的萝卜章大案，罚出了史上最大金额7.22亿元，将近广发银行2016年95亿元净利润的8%，相当于一个月白干了。 根据银监会的数据显示，2017年共做出行政处罚决定3452件，罚没29.32亿元，其中亿元级罚单就有6张，处罚金额超2016年的10倍。 从长远来看，这确实是一件好事，可以震慑不少想干坏事的人，但是对于银行来说，清算才刚刚开始。 |
