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摘要：该行因掩盖同业投资业务实质等违法行为被罚60万元。值得注意的是，该行对同业业务一直较为依赖，境内银行存放款项大幅增加 继广发银行因侨兴债事件被重罚7.22亿元后，又有13家出资机构被罚。其中，名不见经传的廊坊银行作为为数不多的城商行也卷入其中。 作... 该行因掩盖同业投资业务实质等违法行为被罚60万元。值得注意的是，该行对同业业务一直较为依赖，境内银行存放款项大幅增加 继广发银行因“侨兴债”事件被重罚7.22亿元后，又有13家出资机构被罚。其中，名不见经传的廊坊银行作为为数不多的城商行也卷入其中。 作为通道机构，廊坊银行此次被罚没81万元。其中，因掩盖同业投资业务实质等违法行为被罚60万元，相关涉事人员共计罚没21万元。 中国银监会对“侨兴债”事件全面追责，所有参与该事件链条的持牌机构无一漏网，涉事主体、提供通道业务的机构以及本次出资机构均遭遇前所未有的监管风暴。 银监会表示，“这些机构的违规行为性质恶劣、后果严重，只有依法严处，才能令其深刻吸取教训。” 对于同样牵涉其中的廊坊银行来说，该次处罚也给其近年来大步扩张的步伐敲响了警钟。事实上，同业业务的依赖度注定该行或该有这“命中一劫”。 “侨兴债”暴露风控问题 拔出萝卜带着泥，这是一个由10亿元私募债违约而牵出的120亿元非法募资的大案。而在侨兴集团共涉资的120亿元中，大部分来自于多家银行的自营或理财资金。 时间追溯到2016年12月20日，广东惠州侨兴集团下属两家公司在“招财宝”平台发行的10亿元私募债到期无法兑付，而该私募债由浙商财险提供保证保险。但后者随即表示广发银行惠州分行曾为其出具兜底保函。随后10多家金融机构怀揣兜底保函等协议，先后向广发银行主张债权。由此暴露出广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件，涉案金额计120亿元，其中，银行业金融机构约100亿元，主要用于掩盖该行的巨额不良资产和经营损失。 层层嵌套的案件逐渐浮出水面，无疑暴露了银行业机构内部风控管理的松懈，以及同业交易不合规的巨大风险，廊坊银行作为城商行典型在此案中受到关注。 2017年12月22日，中国银监会网站显示，廊坊银行存在违反会计处理相关规定，掩盖同业投资业务实质；同业投资业务未对交易对手进行同业授信；严重违反审慎经营规则等违法违规事实，根据《银行业监督管理法》第四十六条规定，河北银监局对廊坊银行开出罚单，对其罚款合计60万元。 另外还有三张罚单则指向了相关责任人。河北银监局认定陈宇涛、陈峰、刘学光对廊坊银行违规同业投资行为承担直接责任，依据《银行业监督管理法》第四十八条规定，对三人给予警告并分别处以8万元、8万元、5万元罚款的行政处罚。 银监会指出出资机构存有三大问题：一是业务开展不审慎，合规意识淡薄，以通道作为隐匿风险和规避监管的手段，用同业保函等协议为风险兜底，严重违反监管的禁止性规定；二是对项目尽职调查不到位，投后管理缺失，借创新之名拉长融资链条，推高金融杠杆，助推乱象；三是过度追求业务发展规模和速度，既不了解自己的客户，又不能穿透管理风险。 除了因“侨兴债”受罚，2017年10月19日，廊坊银行还因“违反高级管理人员任职资格管理规定”，被廊坊银监分局罚款人民币25万元，廊坊银行被责令对直接责任人员给予纪律处分。 同业业务激进隐患 随着近年来不断扩张，廊坊银行同业资产水涨船高，但隐患就此埋下。 查看近三年数据，廊坊银行不少重要指标增长明显。2014年至2016年其净利润分别为1.4亿元、3.82亿元、13.51亿元，营业收入则为13.7亿元、23.89亿元、49.95亿元。不良贷款率分别为2.59% 、1.88% 、1.77%；拨备覆盖率分别为311.51%、204.01%、353.13%。 在大幅增长的业绩背后，同业业务是廊坊银行的重要倚靠。2016年底，廊坊银行同业资产余额达469.80亿元，大幅增长22.37%，占资产总额的22.79%。 2016年末，廊坊银行同业负债余额为606.75亿元，较2015年末增长57.35%，占负债总额的31.1%。2016年末其同业存单余额达到137亿元，买入返售金融资产为1000万元。 不仅如此，廊坊银行总体同业及其他金融机构存放款项大幅增加。虽然该行大幅缩减了境内非银行金融机构存放，但银行存放款项始终有增无减。 |
