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摘要：砥砺前行22年，地方性中小银行发展速度令同业艳羡，但也长久处于环境变化考验的大浪淘沙中。经济新常态下，地方性中小银行将长期处于一个开放、竞争、多样化的金融市场中，面临前所未有的、动态发展的外部环境。 与此同时地方性中小银行自身短板桎梏效应也更... 砥砺前行22年，地方性中小银行发展速度令同业艳羡，但也长久处于环境变化考验的“大浪淘沙”中。经济新常态下，地方性中小银行将长期处于一个开放、竞争、多样化的金融市场中，面临前所未有的、动态发展的外部环境。 与此同时地方性中小银行自身“短板”桎梏效应也更加明显。有研究报告指出，步入2018年后，在既往战略引领下的地方性中小银行发展不确定性或将明显增加，盲目模仿、跟随同业模式、大举“跑马圈地”等方式的弊端将越加明显。 中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军指出，着眼未来发展前，地方性中小银行要有独立清晰的战略定位和目标，需保持业务独立性，避免“随波逐流”。而在今后三年内，其更重要的工作方向是侧重整固资产和负债，守好资产负债表。 应树立明确战略定位 避免“随波逐流” 业内有观点认为，银行业从躺赚 “黄金时代”走来，已经步入了“白银时代”。经济新常态下，银行过往服务对象的商业模式正在发生改变。加之伴随监管升级、竞争加剧形势，依赖外延扩张、粗放经营实现高速发展已经愈加困难，内涵增长、集约经营的精耕细作正成为银行业发展新路径。 相比于全国性银行，地方性中小银行拥有根植于地方和地方经济的地缘优势；地理分布广、业务范围全面的地理优势；独特市场地位下创造出颇具特色经营风格的个性化经营优势。但与此同时，地方性中小银行的劣势也较为明显：自有资金不足、经营规模小、抗风险能力较弱、跨区经营受限、自身基础薄弱以及与全国性金融机构竞争处于劣势。 “如果没有独立的战略目标，发展将永远是随波逐流。”赵锡军对中国网财经指出，然而据他接触到材料等情况来看，部分地方性中小银行还是欠缺对自身发展考虑的。 麦肯锡近期发布的《中国银行业白皮书》指出，未来十年，中国银行业将进入变革期。可预见的是，国内经济转型升级压力犹在、监管环境趋严情势下，部分“佛系”中小银行如不正视外部挑战和自身短板问题，不但无法发挥“小而美”特色优势，甚至其生存空间都将受到挤压。 赵锡军指出，地方性中小银行没有那么多资源同时做多项创新工作，尤其是在地方性中小银行资源紧张情况下，其存在的“铺摊子”、“傍大款”等缺乏战略发展考虑的情况容易出现问题。 赵锡军认为，地方性中小银行要实现转型升级，最重要的是要有独立清晰的战略定位和目标，需保持业务独立性，避免“随波逐流”。找到独立定位之后，其工作方向和努力目标就会慢慢的清晰，手段和工具就能更加明确。 今后三年应侧重整固资产与负债 当前，我国银行业趋稳向好的趋势进一步增强，但在转型发展中也面临一些挑战。如经济结构转型升级、新旧动能转换接续对银行业的服务实体经济提出了更高要求；同时，在稳健中性的货币政策基调下，随着民众理财意识的增强及利率市场化的深入，传统负债来源日益收窄；此外，传统中间业务收入增长走入困境。 中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼认为，银行需从“资金中介”向“服务中介”升级。同时，银行亟待提升资产负债管理水平，防范流动性风险。 赵锡军表示，今后三年内，地方性中小银行更重要的工作方向是侧重整固资产和负债，守好资产负债表。地方性中小银行还要把在经济转型升级、供给侧结构性改革条件下容易产生风险的部分切割掉。 在今年十一月份，央行等五部委联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》，这代表我国资管行业统一监管规范的来临，同时也为银行同业业务戴上了“紧箍咒”。 赵锡军表示，地方性中小银行首要任务应该是从表外业务开始，按照将出台的大资管监管要求进行规范化，以符合要求。同时调整以往资产负债表上低质量的扩张，按照监管防风险、宏观调控等新要求进行整治，让表外和表内的业务都规范化，守住不发生系统性金融风险的底线。 |
