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摘要：在日前进行的第十一届村镇银行成长论坛上，由社科院农发所和中国县镇经济交换促进会构成的课题组发布了一组基于134家村镇银行的观测统计数据。 这次观测样本源于2018年全国百强村镇银行奖项的参选行，尽量未能包罗所有现有村镇银行，奖项参选行成长也普遍居... 在日前进行的第十一届村镇银行成长论坛上，由社科院农发所和中国县镇经济交换促进会构成的课题组发布了一组基于134家村镇银行的观测统计数据。 这次观测样本源于2018年“全国百强村镇银行”奖项的参选行，尽量未能包罗所有现有村镇银行，奖项参选行成长也普遍居于行业内中高程度，但数据观测统计成就确实能反应村镇银行群体的部门成长特点和趋势，或者也可觉得当局及禁锢部分在下一阶段完善针对性优惠政策和禁锢方案提供必然的指向性。 业务包围广度深度晋升 由于业务受禁锢限制，村镇银行的资产以及存贷款余额可以在必然水平上代表村镇银行得到社会承认的水平。相较之前年份，2017年村镇银行业务有明明扩张，但社会承认度仍有上升空间。 从观测数据统计功效看，这134家村镇银行资产局限的最大、最小值都有晋升，也就是说整体资产局限是上升的。同时，资产局限差距（即最大与最小资产比值）由2016年156降至2017年的98，可以看到，尽量在缩小，但村镇银行的体量差距仍然很大。停止2017年年尾，134家村镇银行的存贷款余额上升速度较快，较上年同期别离增长了10.6%和14%，但在内地各项金融机构存贷款余额占比都仅晋升了0.1个百分点。中国社科院农村成长研究所金融室主任孙同权认为，村镇银行群体仍然处于成立社会声誉的进程之中。 将业务总量细化，可以进一步看到村镇银行的包围广度和深度。 2017年，134家村镇银行的贷款总户数均值为3029.6户，较2016年上升了26.1%，增速较高。但同时也该当留意到，个中有近100家村镇银行的贷款户数低于这一均值，而且有占比4.2%的机构贷款户数高出了1万户。村镇银行自创建起一直强调支农支小的属性，从数据看，这一群体处事小微、农户的环境也泛起出同样的特征。样本行2017年的小微企业和农户贷款户数均值为2795.5户，年增长幅度与贷款总户数险些沟通。与贷款总户数同样保持趋势一致的尚有134家村行中农户和小微企业贷款户数低于均值的占比以及高出一万户的机构数占比。可以看到，从资产总量、包围广度到支农支小，村镇银行都泛起出相似的特征，即总量小、增速快，但机构之间的差距也很大。 更可以或许浮现村镇银行支农支小和下沉环境的是贷款包围深度，即户均余额。据统计，样本行2017年户均贷款余额均值为57.9万元，比上年下降12%，个中，63.9%的村行的户均贷款余额低于均值，6.7%的户均贷款余额高出100万元，而且大都机构的农户和小微企业贷款余额占比都在92%以上。在贷款保持高速增长的同时，贷款户均余额均值仍保持下降趋势，这足以说明，绝大大都的村镇银行仍然恪守着做小做微的职责和策划理念。 成本利润率提高 本钱收入比高企 村镇银行的财政指标特征同样慢慢凸显。孙同权及其团队从活动性、效益性及资产质量这三个角度揭示了村行现阶段的财政绩效特征。 2016年至2017年，134家样本行的活动性比例和存贷比指标均明明高于贸易银行的总体程度。据统计，134家村镇银行在2017年的活动性比例均值为71.4%，比2016年低落了9.4个百分点，但仍远高于贸易银行总体50%的程度。这一群体在2017年的存贷比均值为85.8%，同比上升1.7个百分点，也高于贸易银行70.6%的均值。但同时，村行的活动性指标也泛起出极强的分化性。 与活动性指标差异，样本行的效益性指标和资产质量指标差距却在逐渐缩窄。 2017年，134家村镇银行中高出半数的资产利润率在1%至2%之间，靠近半数的成本利润率处于10%到20%之间；同时，无论是村镇银行1.4%的资产利润率均值，或是13.3%的成本利润率均值，相较去年都有明明晋升，且优于其他范例的贸易银行。但相应地，样本行的本钱收入比均值却高达75.7%，同比上升4.4个百分点——均值已高出了禁锢要求的两倍，这也就凸显了村镇银行本钱高企的特点。 村镇银行群体表示最突出的照旧在资产质量方面。2017年，134家村镇银行平均不良贷款率为1.4%，略高于2016年的程度；贷款拨付率均值为3.8%。高于去年约0.4个百分点；成本富裕率均值为20.1%，下降0.6个百分点。从绝对值来说，2017年样本行的风险和成本富裕率指标不如去年的程度，但均优于贸易银行的总体程度，而且彼此之间的差距也显现出了收敛趋势。 不同化禁锢需从多角度考量 |
