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摘要：潍坊农商行年内收到三份银监会出具的行政惩罚文书，主要涉及违规治理单据业务、信贷业务、同业融出超出禁锢指标等 因违规治理单据业务、授信业务，违规处理不良资产，同业融出超出禁锢指标，潍坊农商行再次被惩罚。对此，某大型银行分行行长汇报记者，银行在... 潍坊农商行年内收到三份银监会出具的行政惩罚文书，主要涉及违规治理单据业务、信贷业务、同业融出超出禁锢指标等 因“违规治理单据业务、授信业务，违规处理不良资产，同业融出超出禁锢指标”，潍坊农商行再次被惩罚。对此，某大型银行分行行长汇报记者，银行在治理单据业务中需要确认商业配景真实性，还需要发票。开票的问题在于授信，不管是否带敞口，最终开票银行都要承兑。银行违规治理单据业务主要涉及开票，贴现阶段的商业配景不真实，发票用完就注销等行为。 7月，银监会开出200张罚单，个中近三成罚单主体都是农商行，涉及的罚款占比近半，农商行被罚主因是违规治理同业业务。 持续受罚 8月10日，中国银监会潍坊禁锢分局陆续宣布四份行政惩罚文书，个中潍银监罚决字【2018】4号是关于潍坊农商行的，因“违规治理单据业务、授信业务，违规处理不良资产，同业融出超出禁锢指标”，违反了《中华人民共和国银行业监视打点法》第四十六条，潍坊农商行被处以130万元的罚款；其余三份文书是对自然人杨伟娜、张新亮、苗光治的惩罚，均罚款5.1万元，前两位因违规治理单据业务，后一位因“对机构贷款缴纳银行承兑汇票担保金的违法礼貌行为负有直接责任”。 除上述文书，本年以来，潍坊农商行收到别的两份来自银监会的行政惩罚文书和一份山东省物价局的罚单，罚款累计金额为386.58万元。 来自银监会的两份文书文号别离为潍银监罚决字【2018】2号和潍银监罚决字【2017】12号，披露了潍坊农商行的违规事实别离为“治理信贷业务存在违法违规行为”、“违规房地产开拓企业发放贷款，违规向不切合条件的借钱人提供授信或贷款等”。 早在2014年，潍坊农商行就被指存在违规治理贷款行为，造成银行和抵押包管人经济损失，当事人指出，“包管贷款的房产审核措施极其简朴，没丈量也没评估，直接拿了一些没有内容的条约书就让签字，并且最后所有的条约复印件都没有。” 针对上述问题，记者致电潍坊农商行，对方暗示，公司打点层正在变换，此时不宜接管采访。随后让记者将采访函发送至其小我私家邮箱，但停止发稿，并未收到对方的回覆。 按照潍银监罚决字【2018】4号中提及的“违规治理单据业务”，以及对苗光治因“对机构贷款缴纳银行承兑汇票担保金的违法礼貌行为负有直接责任”的处罚可知，单据业务或是潍坊农商行违规信贷的要害。 上述某银行分行行长汇报记者，开票方大概存在行贿银行信贷人员，但较量坚苦，因为流程上人太多，全部疏通需要支付较大价钱，但假如客户是员工干系户，再严密的风控也顶不住表里勾搭，风险都是人的风险。 潍坊农商行创立于2012年11月14日，在原潍城、奎文、坊子、寒亭四区农村信用相助联社基本上提倡设立的股份制贸易银行，注册成本为26.77亿元，法工钱董兴磊。 今朝，公司的股权被大量质押。天眼查信息显示，公司今朝有145个股东，涉及到313起股权出质，个中多个股东质押了公司股权，有些甚至将股权全部用于质押。 阿里拍卖网站也显示，潍坊农商行的股权频繁被股东举办拍卖。8月20日，股东李光文的22866股在平台长举办第一次拍卖，评估价为43445.4元，颠末18次竞买，最终被牛东东以39500元纳入囊中。 9月7日10：00开始，股东孙海涛的25221股股权将在平台长举办拍卖，评估价为40858.02元，起拍价为36772.22元。虽说孙海涛拍卖的股权总数比李光文的多，可是评估价却低了好几千元。 不良率飙升 潍坊农商行违规事实中的“同业融出高出禁锢指标”一项值得留意。 本年以来，不少农商行均因同业业务被银监会惩罚。1月16日，中国银监会运城银监分局对山西绛县农商行处于20万元罚款，原因就是同业融出资金超出禁锢指标。 1月25日，中国银监会抚顺银监分局对辽宁沈抚农商行同业融出资金超出禁锢要求等行为举办惩罚，罚款50万元。 |
