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摘要：3月20日至22日，大连银保监局接连发布了对哈尔滨银行、中原银行以及浦发银行等多家银行关于承兑汇票的行政惩罚信息。上证报大致统计发明，仅本年以来，银保监系统就已开出20多起与银行承兑汇票有关的罚单。 银行承兑汇票因银行信用包管，成为许多大中企业周... 3月20日至22日，大连银保监局接连发布了对哈尔滨银行、中原银行以及浦发银行等多家银行关于承兑汇票的行政惩罚信息。上证报大致统计发明，仅本年以来，银保监系统就已开出20多起与银行承兑汇票有关的罚单。 银行承兑汇票因银行信用包管，成为许多大中企业周转资金，缓解资金告急，延迟付款的常用东西。然而，近期市场却传来“承兑汇票的利用加大了中小企业本钱”的声音，由此激发业内关于这一融资东西“全面打消照旧健全成长”的热议。 承兑汇票违规频遭惩罚 作为单据市场的重要东西之一，承兑汇票对付满意企业短期资金需求，改进银行处事成果，提高资金活动性，低落策划风险及融资本钱，提高资产质量和经济效益等都具有独到的浸染。 对付银行而言，银行承兑汇票包罗已贴现的银行承兑汇票和未贴现的银行承兑汇票。持票人将单据在到期日之前卖给银行，也就是所谓的贴现。单据贴现后就成了银行表内的贷款，即为单据融资。未贴现的银行承兑汇票是银行的表外融资，浮现了银行对企业的信用支持。 但在实际成长进程中，承兑汇票违规案件也时有产生。据业内人士先容，一些银行因盲目扩张业务，低落单据业务准入门槛，对单据商业真实性确认流于形式，未按要求严格推行单据承兑的相关措施，对相关证明文件核实审查不严，存在相关要素不齐全，增加了银行单据贴现业务风险。 大连银保监局近期开出的罚单中，就有多张指向承兑汇票违规。 克日，中原银行大连分行因“对银行承兑汇票的担保金来历审核不足严格，未能有效识别担保金实际来历于本行贷款或贴现资金，信贷资金回流本行作银承担保金”，而被罚款50万元。浦发银行大连分行、哈尔滨银行大连分行也别离因“转动开立无真实性商业配景银行承兑汇票”和“银行承兑汇票商业配景真实性审核不严格，导致形成大额信用风险”，而各自被罚50万元。 业内人士认为，导致上述违规行为发生的原因是多方面的。好比，有的银行承兑汇票风险防御机制不健全，内节制度存在盲点和裂痕；有的银行承兑汇票礼貌不尽完善，业务操纵规程不尽严密，审核不严；尚有一些问题则产生在银行包办人员身上，好比风险防御意识淡薄，缺乏有效的防御法子，致使非法分子钻了打点和制度上的空子。 单据市场有待健全 对比银行罚单，业内近期对付承兑汇票的存眷，则更多地聚焦于中小企业对付这一融资东西的探讨。本年全国两会期间，全国人大代表刘学敏提交了《关于进一步加大金融支持民营企业力度的发起》，个中发起全面打消承兑汇票，包罗银行承兑汇票和贸易承兑汇票。 在刘学敏看来，承兑汇票是当年为办理现金不敷而采纳的姑且性法子，在其时确实起到了很是好的结果，但成长到现阶段，从当前的实际环境来看，承兑汇票的利用却加大了中小企业的财政本钱和风险。 作为付出凭证，银行承兑汇票成为许多企业周转资金、缓解资金告急、延迟付款的常用手段。因具有较强的银行信用作担保，承兑汇票被称为“可以畅通的欠条”。 但有小微企业反馈称，在实际运用中，这个“欠条”的畅通却并不通畅。一是影响资金周转，因承兑汇票有半年或一年的期限，企业的活动资金滞后，影响各项策划勾当，增加财政本钱；二是贴现历程坚苦，企业不只需要缴纳各类资料，还要支付时间本钱，包袱高额利钱。“持票企业拿承兑汇票去银行贴现，并不是一个简朴的进程，既有繁杂资料的手续进程，还需要较长的期待时间。” 但市场也有差异的概念认为，收款方企业财政压力上升的原因，并不能完全与承兑汇票业务相挂钩。多位中小微企业认真人直言，对承兑汇票不该一票反对，而是整个单据市场有待健全完善，承兑汇票将来的成长定位应是缓解中小企业融资难，为他们提供短期活动性支持，企业也应善用承兑汇票。 江财九银单据研究院肖小和曾撰文暗示，因当下企业信用情况尚不健全，单据市场参加主体主要是大型企业团体，浩瀚中小企业被解除在单据刊行市场之外。他认为，融资性银行承兑汇票可以辅佐中小微企业和民营企业举办付出清算，和缓资金缺口的抵牾，但仍面对法令障碍、专业单据评级机构缺失等问题。 |
