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监管紧急预警!金融直播"带货"有六大陷阱 消费者可以三步"避

来源:新闻门户     作者:华夏门户     浏览:次     发布时间:2023-06-06
摘要:Oh my god,买它买它! 双十一来临之际,线上直播卖货备受关注。不仅明星、品牌商要抓住直播热度,连银行、基金公……

摘要:Oh my god,买它买它! 双十一来临之际,线上直播卖货备受关注。不仅明星、品牌商要抓住直播热度,连银行、基金公司也抢着上直播间。 但同时,热闹背后也隐现风险。10月28日,银保监会发布风险提示,列出了金融直播营销中存在的两方面风险: 金融直播营销主...

  “Oh my god,买它买它!” 双十一来临之际,线上直播卖货备受关注。不仅明星、品牌商要抓住直播热度,连银行、基金公司也抢着上直播间。

  但同时,热闹背后也隐现风险。10月28日,银保监会发布风险提示,列出了金融直播营销中存在的两方面风险:

  金融直播营销主体混乱,或隐藏诈骗风险。

  直播营销行为存在销售误导风险。

  那么,理财直播到底是“互赢”还是“巨坑”?消费者该如何提高风险防范意识?

  金融机构“直播带货”

  疫情之下,不少理财经理在各家银行APP中直播“卖货”,更有银行瞄准了网红主播。

  自5月28日支付宝宣布打通淘宝直播、正式开放平台直播功能以来,已有超过70家金融机构把直播间“迁到”支付宝,累计覆盖过亿人次。记者在淘宝直播上还看见了南京银行慧理财、安心理财的身影,其中不乏一些个人KOL(关键意见领袖)的身影,人气最高的理财博主有25万的粉丝。

  值得一提的是,《商业银行理财产品销售管理要求》中明确要求,商业银行不得通过电视、电台、互联网等渠道对具体理财产品进行宣传,本行渠道(含营业网点和电子渠道)除外。但是,银行直播借助的第三方平台是否属于本行渠道,目前是受到质疑的一个重要方面。

  与此同时,记者还注意到,基金公司可谓理财直播的主力军,在热门直播中不乏易方达基金、中欧基金等公司的身影,平均直播热度破二十万。根据某支付平台的TOP主播榜,景顺长城基金的热度最高为292万,粉丝数量达到281万。平台对于理财直播也积极助攻,观看直播留言互动能够参与终极大奖的抽奖活动,直播页面的下方就是该基金公司在售的一些理财产品,观众点击“立即买入”即可购入。

  直播理财有六大“坑”

  理财直播的火爆,也引来了监管部门的担忧。10月28日,银保监会发布关于防范金融直播营销有关风险的提示,指出有些金融产品相关的直播营销行为存在风险隐患。

  一方面,金融直播营销主体混乱,或隐藏诈骗风险。

  无资质主体“鱼目混珠”。

  由于直播平台开设账号基本无门槛限制,一些无资质主体擅自开展金融产品直播营销,涉嫌非法或超范围开展金融营销宣传活动。甚至有所谓的“科技公司”“咨询公司”以投资虚拟货币、外汇、网络理财为名进行诈骗。还有直播平台为吸引用户,承诺在平台充值后有高额收益并可随时提现,存在异化为非法集资的风险。

  直播平台信息设置混乱。

  有的直播平台信息设置混乱,没有清晰展示分期、借贷等金融产品实际提供者,平台用户可能被营销氛围带动,在主体不清、风险不明的情况下冲动消费。

  非专业人士误导或欺骗。

  有些并不具备专业素养的人士自我包装为“理财专家”“保险专家”,对金融产品进行不当解读、不当类比。加之直播平台受众广泛,金融知识薄弱、风险防范能力差的用户易受误导或欺骗。

  另一方面,直播营销行为存在销售误导风险。

  虚假或夸大宣传。

  一些直播间为了博眼球,喊出“最快x分钟放款”“最长免息xx天”“免息”“首月仅需几元,最高几百万保障”“限时限量”等耸动性语句,但实际上多数消费者难以符合广告宣称的免息条件、放贷条件或产品销售范围,亦或是“免息不免费”、隐含保费逐月递增等。

  偷换概念、简单比价。

  有的直播营销广告以万元借款需支付的日利息来强调息费低,易导致消费者对借款成本产生错误认识,但实际的综合年化利率水平相当高。有的仅对保险产品价格进行简单比较,却不详细介绍保险责任,故意隐瞒除外责任、分红收益不确定等重要信息,甚至曲解保险产品条款,宣称“什么都保”,容易引发消费者误解。

  信息披露、风险告知或提示不到位。

  有的直播营销行为未能向观众充分提示金融产品存在的风险、免责条款等,或者没有用引起消费者注意的方式对权利义务、风险等级等重要信息进行说明,消费者可能在未充分知悉风险的情况下被带动,购买了不适当的金融产品或服务。

  三方面识别潜在风险

  那么,消费者该如何提高风险防范意识?

  银保监会从三方面给出了建议:

  辨明直播主体资质。

责任编辑:华夏门户
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