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摘要：2019年7月10日，由中国银行业协会主办的《中国银行业发展报告（2019）》发布会在京举行。《报告》显示，2018年商业银行累计实现净利润18302亿元，同比增长4.72%，拨备覆盖率为186.31%，同比提升4.89%。 《报告》显示，大型商业银行和股份制商业银行坚持供给... 2019年7月10日，由中国银行业协会主办的《中国银行业发展报告（2019）》发布会在京举行。《报告》显示，2018年商业银行累计实现净利润18302亿元，同比增长4.72%，拨备覆盖率为186.31%，同比提升4.89%。 《报告》显示，大型商业银行和股份制商业银行坚持供给侧结构性改革，业务结构持续优化，金融科技增效赋能；城市商业银行聚焦区域战略，加大力度支持中小微企业；农村金融机构做足做实普惠金融，服务乡村振兴战略；外资银行紧抓银行业对外开放机遇；民营银行坚持差异化定位、特色化经营；金融资产管理公司深耕主业、积极进取。 2018年，商业银行以服务实体经济为主线，不断加大信贷投放力度，资产增速有所企稳。在监管部门的政策引导下，商业银行逐步调整经营模式，加大了信贷等资产的投放力度。截至2018年底，银行业金融机构本外币资产规模为268.2万亿元，同比增长6.27%。 2019年，银行业总体经营环境依然存在诸多不确定性因素。世界经济增长整体趋缓，中国经济初显企稳，但仍存在下行压力，结构性矛盾较为突出。银行业经营业绩预计将保持总体平稳，风险抵补能力持续增强。 数据显示，截至2018年底，银行业金融机构本外币资产规模为268.2万亿元，同比增长6.27%。商业银行各项贷款142万亿元，同比增长12.85%，高于同期资产增速6.58个百分点。 截至2018年末，主要上市银行非信贷资产规模同比减少7.80%，占比为30.31%，同比下降4.7个百分点。其中，股份制商业银行非信贷资产规模及占比降幅较大，大型商业银行及城商行基本稳定。主要业务类别中，买入返售资产降幅较大，存放同业及拆出资金相对稳定。 负债增长持续放缓，非存款负债业务进一步规范 负债方面，2018年，银行业负债规模扩张持续放缓。截至2018年末，商业银行总负债为193.49万亿元，同比增长6.28%，较2017年下降1.7个百分点，增速连续两年下滑。存款业务发展出现结构性分化。截至2018年末，金融机构本外币对公存款总额107.72万亿元，同比增长5.73%，增速比2017年下降3.65%，企业存款增速继续下降；而住户存款余额为72.44万亿元，同比长11.11%，较2017年提高3.62个百分点，居民存款增速回升。非存款负债业务进一步规范，发展进入调整期。受各家银行不同流动性状况、流动性管理能力和流动性管理策略的影响，2018年末，32上市银行同业和其他机构存放资金为13.57万亿元，同比减少1.54%，同业存单市场发行规模增速大幅放缓，非存款负债成本有所下降。 2019年，商业银行负债业务仍将面临资金来源竞争加剧、存款利率定价更加灵活等挑战，商业银行将多措并举持续推进经营转型，加强金融产品创新，提升金融服务水平，提高资金获取能力，合理运用多元化负债工具，推动负债业务稳健发展。 中间业务发展平稳，新型业务收入有所下降 2018年，银行业中间业务发展整体较为平稳，传统中间业务增速有所放缓，但仍然延续以往态势，占据了中间业务主导地位。不同类型商业银行在分项业务上展现出不同的发展优势，呈现出明显的机构分化特征。国有大型商业银行支付结算类业务优势明显，股份制商业银行在银行卡类业务优势明显。整体来看，银行卡类业务在传统中间业务中仍然保持领先地位，占比高达58.28%，且以21.81%的增速保持较快增长；支付结算类业务保持平稳增长；代理委托类业务明显收缩，降幅为7.72%，是唯一出现收入下滑的分项业务；担保承诺类业务收入增速缓慢，仅为3.01%。 新型中间业务收入稳中有降。2018年新型中间业务收入2349.43亿元，同比减少543.68亿元，较2017年下降18.79%。投行业务除部分国有大型商业银行、城商行继续保持稳中有进外，其余大部分股份制商业银行均有所减少。托管业务受市场竞争日趋激烈影响，收入整体有所下降。2018年理财收入继续收缩，同比减少28.8%。 信用风险保持稳定，市场与流动性风险总体可控 2018年末，商业银行不良贷款余额20254亿元，不良贷款率1.83%，较2017年末上升0.09个百分点，不良贷款水平与国际同业相比仍处于相对低位。商业银行加权平均资本充足率为14.20%，较2017年末提高0.55个百分点，资本充足水平持续向好；拨备覆盖率为186.31%，较2017年末上升4.89个百分点，风险抵补能力持续增强。2018年1至4季度，商业银行流动性比例分别为51.39%、52.42%、52.94%和55.31%，整体较2017年有所提高，商业银行流动性水平整体稳健。商业银行继续强化全面风险管理理念，积极完善风险管理体系，不断加强各类重点领域风险防控，提升风险管理精细化水平，持续推进全面风险管理转型，全面风险管理能力不断提升。 |
