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摘要：我们不生产钱，我们只是人民币的搬运工。在深圳市，诱导使用新型消费金融产品蚂蚁花呗、京东白条等违规套现的小广告贴在十万辆共享单车上，散向巷尾街头。证券时报记者经过多日调查走访发现，这背后暗藏了一个蔓延广、涉及主体复杂的地下灰色交易链条。 当资... “我们不生产钱，我们只是人民币的搬运工”。在深圳市，诱导使用新型消费金融产品“蚂蚁花呗”、“京东白条”等违规套现的小广告贴在十万辆共享单车上，散向巷尾街头。证券时报记者经过多日调查走访发现，这背后暗藏了一个蔓延广、涉及主体复杂的地下灰色交易链条。 当“资金掮客” 瞄上共享单车 “有什么好害怕的，我一天刷十几单。”1月16日10时许，在深圳中心书城广场，记者以“套现人”身份，通过随处可见的共享单车上的“花呗、白条”套现小广告，与一位号称“无需任何抵押、套现秒到”的广告主，接上了头。据对方出示的花呗记录，同样的“当面交易”，仅在当日早间，就已经成交3单，金额在200元到400元之间不等。 花呗是蚂蚁金服推出的一款互联网金融消费信贷产品，用户可获得500~50000元不等的消费授信，享有免息期，但必须依托场景或商铺消费使用。京东白条产品和花呗的消费信贷属性类似，但只能在京东商城购物时使用。在灰色套现链条里，花呗、白条都被运作成了套利工具。 怎么做到“秒到套现”？对于记者以“套现人”身份提出的不同金额的套款需求，自称姓李的广告主（以下称李生）演示了花呗、白条甚至信用卡的不同方案和手续费率选择。 首先是通过二维码模式。在问清楚“套现人”想套额度后，李生在手机上扒拉不到半分钟，就生成了一个支付宝账号二维码；“套现人”按要求扫码后，显示出某款国产手机，价值7100余元，付款方式为花呗，这时，“套现人”只要点击选用花呗支付、完成购买交易。李生即会通过现金转账，将扣除10%手续费后的6390元给“套现人”。整个套现完成，“套现人”不需查收所购商品。 另一种情况下，“套现人”需要查收所购商品，也即“实收模式”，在李生看来，“这更安全，但成本更高，所以手续费要收取15个点（15%）。”这种模式下，“套现人”将在天猫或者京东上购买对方指定商品，用花呗或白条完成交易后并收取商品，然后李生再上门以“折价收货”的方式回收该商品，并支付给“套现人”扣除手续费后的商品购价款，至此，整个套现完成。 李生称，“我们不生产钱，我们只是人民币的搬运工。”但某种程度上，这些提供套现的人成了各类违规助贷的“资金掮客”。 “表面上看，整个交易有先主动消费，再折价转让的过程，但如果穿透来看，两个步骤结合起来，就是一个违规套现的过程。”大成律师事务所互金领域的骆阳律师告诉记者。 这类灰色套现，一直被监管打击，却屡禁不绝，而通过城市共享单车等各类新载体，灰色套现触至更广泛的用户群，也给监管带来了新挑战。据记者从OFO获取的最新数据，深圳全市投放25万辆单车、骑行数量300万辆次/天，尤其是在一些上班族接驳需求较大的科技园区、商圈等，用户群体和现金贷群体高度重叠。 虽然摩拜、OFO两家公司都明确表示，单车广告被明令禁止，但对小广告张贴的管理，却也遇到了城市管理出清各类墙体“牛皮癣”广告一样的难处——撕得没有贴得快。 李生告诉记者，“在深圳，有自行车的地方就有"花呗、白条套现"。”记者统计了人流量密集的中心城商圈的某个单车停放点，20辆单车里就有8个套现诱导小广告，其中6个电话号码都可以打通，电话那端无一不是推荐上述模式的套现取款，手续费率在8%~15%不等。 交杂的地下灰金链条 如果以套现手续费率8%~15%计算（不考虑违法成本），记者折算出“套现人”通过花呗、白条套款的资金成本的年化利率达到了104.35%~211.76%。 当前，蚂蚁借呗、腾讯微粒贷等互联网金融巨头，以及宜人贷、玖富、趣店等知名互金平台的小额短期现金贷产品的综合费率，严格按监管的要求在年化36%以下；而据记者从现金贷业内人士处最新获悉，部分中小型现金贷平台综合年化费率仍然在130%~150%左右。也即，相比之下，花呗、白条违规套现的资金成本，在行业中处于中等偏高水平。那么，还有人会铤而走险去套现么？ |
