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摘要：近年来，银行网点的功能越来越多地迁移到了网上、手机上，95%以上零售业务可通过手机办理，到银行线下网点办理业务的人逐渐减少。同时，银行物理网点关停量仍在持续增加。 随着银行网络渠道的兴起，在人流量以及业务量逐渐减少的同时，网点的租金和人工成本... 近年来，银行网点的功能越来越多地迁移到了网上、手机上，95%以上零售业务可通过手机办理，到银行线下网点办理业务的人逐渐减少。同时，银行物理网点关停量仍在持续增加。 “随着银行网络渠道的兴起，在人流量以及业务量逐渐减少的同时，网点的租金和人工成本上涨，低效的银行网点已经成为银行成本端的负担。”某股份制银行内部人士对《证券日报》记者表示，因此，不少银行在发力线上业务的同时，持续推进线下网点的智能化转型。 “网点是银行成本最昂贵、管理最困难的服务渠道。如果分布科学合理，功能充分发挥，能够服务满足客户需求，那么网点就是良好的营销网络、交易平台和服务场所。反之，网点就会成为银行的包袱和负担。”招联金融首席研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示，在数字时代，网点应定位为线上渠道的补充，应加快推进线上线下融合、联动，推动服务渠道协同和资源整合，激发网点发挥线上渠道所难以具备的功能。 盈利压力大 网点加速“瘦身” 根据银保监会官网披露的信息，2020年上半年，全国已有1332家银行网点终止营业。记者根据银保监会金融许可证信息平台的数据统计后发现，今年7月份以来，截至11月19日，商业银行机构退出列表显示，共有1430家银行网点终止营业。这意味着，今年已有2762家银行网点终止营业。 近年来，银行网点的数量正在逐渐减少。记者查看部分银行近年的年报发现，银行网点数量呈现连续缩减的趋势，以工行为例，2016年至2019年各年度末，该行营业网点数分别为16429个、16092个、16004个、15784个。 “多数银行网点关停的背后的原因是盈利难。”某银行业内人士对记者表示，随着银行业务线上化的推进，银行网点客流量、业务量正在萎缩。而网点较高的运营费用使得收入难以覆盖成本，因此银行网点收缩趋势在加速。 除盈利难外，某三线城市股份制银行的相关负责人对记者表示，银行加快低效网点退出，重要的原因之一是经营成本较高。“以一家小支行为例，一年需要花费500万元—1000万元，其中包括人员、场地、办公设备等一系列的成本开支费用。” 董希淼对《证券日报》记者表示，近年来，随着金融科技蓬勃发展和客户行为深刻变迁，银行网点功能和服务面临着巨大冲击。一方面，互联网和信息科技为手机银行、智能客服等服务方式提供强大支撑。另一方面，客户行为正在发生变迁，越来越多客户偏爱数字化、移动式的服务体验，网点难以满足客户随时随地获取服务的需求。 线下业务量缩减 线上加速转型 银行网点关停加速，也是近年来银行加大线上线下一体化经营的成果。 “银行已将超过90%的线下业务搬到了线上，如在线贷款、投资理财、转账汇款等。”某股份制银行的一位大堂经理告诉记者，由于线上操作便捷性、功能多样性，客户对线下网点的依赖程度越来越低。 “原来我们网点一天的客流量在一百人左右，现在每天的客流量也就几十个人。”某支行网点负责人告诉记者：“现在柜面办理的个人业务明显减少，除了必须的现金业务外，客户基本习惯了线上办理，来柜台办理的多是一些老年人和企业客户。” 在发力线上业务的同时，银行持续推进线下网点的智能化转型。据了解，主要通过引入智能柜员机、智能现金柜员机、ATM机等自助设备，实现免排队、免等待和免人工的服务，促进网点转型。 《证券日报》记者在海淀区某国有大行支行网点发现，与一年前相比，银行大厅的格局发生了显著变化。除了柜台和部分等待区保留以外，其他空间被改造成了智能服务区，多台智能柜员机成了银行网点的“工作人员”。 该行的大堂经理首先上前主动询问需求，并根据业务类型，将记者引导至对应的自助设备上办理。记者注意到，到柜台办理业务的人较少，客户基本都集中到智能柜员机上办理业务。智能柜员机整合了柜面的业务流程，原先耗时较长的业务可在短时间内办理。 当然，手机银行、网上银行的快速发展并不意味着传统线下网点的消亡。 |
