|
摘要：作为中国银行业发展的领头羊，截至目前，我国上市银行数量已经达到48家，其中4家是全球系统重要性银行，9家是全球500强企业。今日，由中国银行业协会指导的2019中国上市银行发展论坛在长沙召开，论坛同时发布了《中国上市银行分析报告2019》（以下简称《报告... 作为中国银行业发展的“领头羊”，截至目前，我国上市银行数量已经达到48家，其中4家是全球系统重要性银行，9家是全球500强企业。今日，由中国银行业协会指导的“2019中国上市银行发展论坛”在长沙召开，论坛同时发布了《中国上市银行分析报告2019》（以下简称《报告》）。 《报告》显示，截至2018年末，我国47家上市银行的资产总规模达178.67万亿元，贷款余额95.12万亿元，存款余额122.50万亿元，分别占我国商业银行资产规模、贷款余额、存款余额的85.10%、73.93%、75.51%；全年实现净利润1.63万亿元，占我国商业银行净利润的89.07%。 中国银行业协会专职副会潘光伟在会上表示，上市银行是中国银行业的代表和中流砥柱，其在战略转型、发展模式、经营管理、业务创新等领域的探索已经成为中国银行业发展、改革、转型的“风向标”。 潘光伟认为，2018年我国上市银行总体稳健运行，经营稳中向好。回首2018年，上市银行收获了一份较为理想的成绩单，47家上市银行2018年度业绩呈现出以下亮点： 一是业务结构持续优化，支持小微民营企业的力度进一步增强。2018年，上市银行继续回归本源，信贷投放力度持续加大，信贷资产占比持续提升。47家上市银行发放贷款95万亿元，同比增长11.7%，占总资产的比重为45.7%，占比提高4.1个百分点。在风险可控的前提下，上市银行多策并举，加大了对普惠、小微、民营等领域扶持力度，客户结构整体有所下沉。大型银行和全国性股份制银行全面构筑普惠金融战略体系，并健全尽职免责和容错纠错的长效机制，提升了支持民营小微企业的积极性和主动性。 在信贷资产比重上升的同时，上市银行同业资产则延续了2017年的下降趋势，47家上市银行同业往来资产占比平均下降1.4个百分点。其中，城市商业银行同业往来资产占比降幅最大，为2.2个百分点。 二是吸存能力增强，存款增速回升。2018年，47家上市银行存款总计122.5万亿元，同比增速为8.6%，较上年提高1.76个百分点。存款占总负债的比重达68%，较上年末提升0.82个百分点。受益于2018年各家上市银行对零售战略的重视，推出以结构性存款、大额存单等为代表的存款产品，再加上互联网理财产品收益率下行、房地产市场限购、股市低迷等外部因素影响，上市银行存款增速有所回升。与此同时，上市银行同业负债规模进一步收缩，占总负债比重继续下降。 三是净息差修复，盈利能力稳健增长。2018年，受央行定向降准、中期借贷便利等货币政策操作等因素的影响，银行业生息资产收益率有所提升，47家上市银行平均净息差为2.18%，平均净利差为2.05%，较上年分别提升0.06和0.05个百分点。息差利差修复支撑了上市银行净利息收入增长，营业收入增速回升。47家上市银行实现营业收入共计4.73万亿元，同比增长9.1%，增速较上年提升5.75个百分点，实现净利润共计1.63万亿元，较去年增长5.2%，增速与去年持平。得益于营业收入增速回升，47家上市银行成本收入比为30.6%，较上年同期下降1.27个百分点。 四是风险抵补能力进一步增强，多手段防范化解金融风险。2018年，上市银行加大不良资产清收处置力度，积极探索运用市场化债转股、不良资产证券化等方式化解风险。2018年末，47家上市银行不良贷款余额共计1.43万亿元，平均不良贷款率从2017年末的1.55%下降至1.51%，降幅为0.04个百分点。2018年，上市银行加大了拨备计提力度，风险抵补能力进一步增强。47家上市银行平均拨备覆盖率为238.5%，较上年大幅提升12.5个百分点。其中，上市农商行和大型银行拨备覆盖率分别为269%和223%，较上年分别提升28.37和27.94个百分点，幅度较大。 五是金融科技赋能更趋深入，零售转型成效显著。2018年，上市银行以消费需求扩大、金融科技应用普及为机遇，重点发力消费信贷和信用卡业务，继续加大向零售银行的转型力度，零售业务的营业收入和利润增速大幅提升，占比持续提高。与此同时，上市银行积极推动金融和科技的深度融合，加速筹建金融科技子公司，借力金融科技提升经营效率、产品营销成功率，推动营业网点智慧转型，开放银行蓄势待发，为全社会提供无时无处不在的金融服务。 |
