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摘要：今天，中国银保监会发布《银行业金融机构联合授信管理办法（试行）》（以下简称《办法》），并部署开展试点工作。《办法》显示，联合授信机制弥补了银行业对企业多头融资、过度融资行为缺乏事前控制和事中监测的监管制度缺陷，有助于银行业金融机构准确掌握... 今天，中国银保监会发布《银行业金融机构联合授信管理办法（试行）》（以下简称《办法》），并部署开展试点工作。《办法》显示，联合授信机制弥补了银行业对企业多头融资、过度融资行为缺乏事前控制和事中监测的监管制度缺陷，有助于银行业金融机构准确掌握企业实际融资状况。 为抑制多头融资、过度融资行为，有效防控重大信用风险，推动银行业金融机构开展联合授信是落实党中央、国务院降低企业杠杆率要求，防范化解重大金融风险的重要举措。该办法的实施以及试点工作的开展，对于建立健全银行业金融机构对企业信用风险整体管控机制，遏制多头融资、过度融资行为将发挥重要作用。 同时，联合授信机制也将在优化金融资源配置，提高资金使用效率，支持供给侧结构性改革方面发挥积极作用。 《办法》共42条，分为六章，明确了联合授信机制目标、适用范围和基本工作原则;建立了成员银行协议、银企协议、联席会议制度等运作管理框架;明确了信息共享、联合授信额度管理和融资台账管理等风险防控机制;确立了企业进入风险预警状态后，银行业金融机构的风险应对和处置机制;明确了对违规企业和违规银行业金融机构的惩戒措施。 据银保监会有关部门负责人公开表示，联合授信机制的主要目标是防范企业重大信用风险事件,适用对象为债权人数量多、债务规模大、外部风险影响广的大中型企业，依据在银行业的融资余额和债权银行业金融机构数量两个指标，《办法》确定了应建立联合授信机制的企业范围。 具体表现为，在3家以上银行业金融机构有融资余额，且融资余额合计在50亿元以上的企业，银行业金融机构应建立联合授信机制。对在3家以上的银行业金融机构有融资余额，且融资余额合计在20~50亿元之间的企业，银行业金融机构可自愿建立联合授信机制。 为稳妥推进联合授信机制，中国银行保险监督管理委员会要求各银监局在辖内选取性质、行业、规模上具有代表性的企业开展联合授信试点工作，并对试点工作的组织协调、跟踪指导、评估总结等方面提出具体要求。 附中国银行保险监督管理委员会有关部门负责人答记者问 1.《银行业金融机构联合授信管理办法（试行）》出台的背景和意义？ 近年来，我国企业多头融资、过度融资的问题日趋突出，一些大中型企业债务规模大，杠杆率高，财务负担重，偿债能力弱，存在严重风险隐患。少数企业过度融资也挤占了稀缺的金融资源，降低了资源配置效率。当前，对防范单一银行对单一企业（含企业集团,下同）的授信集中度风险已建立了相应的监管制度，但对于约束多家银行对单一企业过度融资还缺乏相应的监管制度安排。 按照党中央、国务院关于降低企业杠杆率，防范化解重大金融风险的工作部署，中国银行保险监督管理委员会制定了《银行业金融机构联合授信管理办法（试行）》（以下简称《办法》）。该办法将在防控重大企业信用风险，优化信贷资源配置等方面产生积极作用。一是弥补监管短板。联合授信机制弥补了银行业对企业多头融资、过度融资行为缺乏事前控制和事中监测的监管制度缺陷，有助于银行业金融机构准确掌握企业实际融资状况，科学评估其整体风险水平，预先识别和前瞻防控风险。二是防控重大信用风险。联合授信机制有助于强化银行间信息共享，抑制银行之间因信息割裂导致的授信不审慎，压缩企业多头融资的制度空间，有效防范企业超出其偿债能力的融资。三是优化信贷资源配置。联合授信机制通过约束少数大型企业过度融资，释放银行低效运作的存量信贷资产，将其配置到小微企业、创新企业、“三农”等领域，支持供给侧结构性改革，提升经济整体运行效率。 2.《银行业金融机构联合授信管理办法（试行）》主要内容是什么？ 《办法》共42条，分为六章，分别为总则、联合授信管理架构、联合风险防控、联合风险预警处置、联合惩戒及监督管理、附则。 总则部分，明确了联合授信机制目标、适用范围和基本原则。联合授信管理架构部分，明确了成员银行协议、银企协议、联席会议制度等运作管理框架。联合风险防控部分，明确了信息共享、联合授信额度管理和融资台账管理等风险防控机制。联合风险预警处置部分，明确了企业进入风险预警状态后，银行业金融机构的风险应对和处置机制。联合惩戒及监督管理部分，明确了对违规企业和违规银行业金融机构的惩戒措施。附则部分明确了《办法》实施时间和过渡期安排。 3.银行业金融机构应对哪些企业建立联合授信机制？ |
