摘要:距离P2P备案大限只剩三个多月的时间,市场预测,能顺利通过备案的平台将不到500家,意味着超过3/4的平台恐将遭到淘汰。对于投资者来说,在P2P备案之前还坚持投资需要莫大的勇气。 虽然P2P目前仍然算是小众投资品种,但是过去四五年来飞快的发展,走进了越来... 距离P2P备案大限只剩三个多月的时间,市场预测,能顺利通过备案的平台将不到500家,意味着超过3/4的平台恐将遭到淘汰。对于投资者来说,在P2P备案之前还坚持投资需要莫大的勇气。 虽然P2P目前仍然算是小众投资品种,但是过去四五年来飞快的发展,走进了越来越多投资者的视野之中。但融360理财分析师发现,很多投资者,尤其是理财新手对P2P的认识还非常浅薄,容易冲动投资,在操作的过程中经常犯错,从而导致自身的资金受损。融360理财分析师从中总结出目前投资P2P平台的四大痛点。 1、资金站岗 今年春节之后,P2P平台“钱多标少”的问题比较突出,大笔的资金找不到合适的标的去投,白白导致资金站岗数天,损失不少收益。如果一个平台的标的总是很难抢,并且发标的时间不固定,其实倒不如考虑换个平台。 有些投资者把一笔钱投出去之后,往往就忘了什么时候到期,尤其是期限比较长的标的,有的平台会发短信提醒,有的平台连个提醒都没有。即使有短信提醒,但很多人会因为垃圾短信过多而忽略掉。等到哪一天想起来了,说不定已经到期一个月了,也就意味着这一个月的收益就损失掉了。 此外,有的P2P平台有“自动投标”功能,你可以设置自己的标准,比如投3-6个月的标的,那么你的投资资金到期后,会自动投到符合标准的标的之中。 不过之前有的投资者向融360理财分析师反映,他之前投的某车贷平台就有自动投标功能,以前也都很顺利地投了很多轮,但是今年春节之后他发现,他有一笔款到期一两周了都没有自动投出去。这里面原因很多,有可能是因为平台符合条件的标的太少、但自动投标的客户太多。 融360理财分析师建议投资者,把每一笔投资都记录下来,包括投资时间、金额、收益、期限、到期时间等,并且最好设置到期提醒,将资金站岗损失降低到最低程度。 2、还款方式选错 一般来说,大家在投资P2P的时候,最关注的信息点,除了平台是否安全之外,就是产品的期限和收益率了。但是,有一个非常重要的信息往往被大家忽略掉,那就是产品的还款方式。 P2P平台常见的还款方式有三种:一次性到期还本、每月还息到期还本、等额本息。三种方式各有利弊,前两种方式比较省心,产品到期了再续投就可以,等额本息还款方式虽然比较安全,每个月借款人都会偿还一笔资金,但是对于投资者来说太麻烦。 比方说你投了一笔12个月的标的,等额本息还款方式下,每个月都有一笔本金和利息到账,也就意味着你每个月都得再操作一次,否则仍然会造成资金站岗问题。 融360理财分析师建议大家,在投资之前一定要看清楚产品的还款方式,如果怕麻烦就不要选等额本息还款的产品。 3、忽视管理费 很多人在投资P2P的时候比较关注产品的期限和收益率,并且以为这就是自己能拿到的真实收益率,但实际上产品到期之后,本金和收益返还到账户上,有几个人会真正去算一算收益率是否跟预期的一样? 大家通常知道P2P平台的提现手续费,但往往会忽略掉产品的管理费,目前最常见的是利息管理费。很多平台的利息管理费率为10%,也就意味着你的投资收益会打个九折。 比方说你投了一笔1万元的标的,年化收益率为10%,一年的收益为1000元,但是扣除10%的管理费之后,收益就只有900元了,产品的实际年化收益率只有9%。 现在很多大型P2P平台的收益率越来越低,有些三个月的短期标只有6%左右,如果再扣除10%的利息管理费,甚至还不如银行理财的收益高。 所以,到底收不收管理费,投资者在购买产品之前一定要搞清楚。 4、平台太过分散 P2P算是风险较高的投资领域,而根据分散投资原则,一般不建议大家把全部的资金都投在一个平台上。于是,有些投资者就会把资金分散在很多个平台上,手机上能装十几个P2P平台客户端。实际上,太过分散的话,不利于资金管理。 如果你同时投资了十个P2P平台,并且每个平台还有不止一个标的,那么你要花很多精力去定期管理这些平台和标的,很容易造成标的到期没有即时续投的情况,从而造成资金站岗问题。 融360理财分析师建议,如果你的钱不是太多的话,比如不超过100万元,那么投资的P2P平台尽量不要超过5个。 |