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银行加速出清不良:上半年贷款核销4463亿 ABS发行规模创新高

来源:新闻门户     作者:华夏门户     浏览:次     发布时间:2023-07-26
摘要:近日,央行公布了今年6月末社会融资规模统计数据报告。 数据显示,今年1月至6月,贷款核销规模合计4463亿元,同比……

摘要:近日,央行公布了今年6月末社会融资规模统计数据报告。 数据显示,今年1月至6月,贷款核销规模合计4463亿元,同比上升6.1%;仅从二季度来看,贷款核销合计2917亿元,同比上升13.82%,这是银行业正在加速出清不良资产的一个缩影。 事实上,除了贷款核销之外,...

  近日,央行公布了今年6月末社会融资规模统计数据报告。

  数据显示,今年1月至6月,贷款核销规模合计4463亿元,同比上升6.1%;仅从二季度来看,贷款核销合计2917亿元,同比上升13.82%,这是银行业正在加速出清不良资产的一个缩影。

  事实上,除了贷款核销之外,今年以来银行业在不良资产的处置方式上也是各出奇招,包括与资产管理公司达成债权转让协议、加快发行不良资产支持证券(ABS)等,甚至有中小银行打算借助定增计划清理不良贷款存量。

  据券商中国记者梳理相关数据发现,今年上半年银行不良资产ABS发行数量以及金额均是2016年试点重启以来的同期最高。

  种种迹象表明,在当前银行业不良贷款逐渐暴露的背景下,不良资产的处置已经日益成为银行的重点工作之一。

  上半年不良资产ABS发行创新高

  受新冠肺炎疫情等因素影响,银行业保险业信用风险有所上升。今年上半年,各机构报告的不良贷款余额和不良贷款率总体有所上升。

  由于资产质量承压,今年上半年我国银行业不良资产ABS发行量明显上升。据券商中国记者梳理中国资产证券化分析网(CNABS)数据,今年上半年商业银行共发行15笔不良资产ABS,涉及金额67.05亿元,发行人主要为浦发银行(11.62 +0.69%,诊股)、兴业银行(16.28 -0.43%,诊股)、招商银行(36.44 -1.09%,诊股)、工行以及农行等大型银行。

  一位银行相关业务人士表示,不良资产ABS作为一种创新型工具,是以不同风险类别、期限、贷款条件的银行贷款为基础资产,通过结构化设计包装转化成标准化证券类产品,在交易所或银行间市场供投资者交易。

  券商中国记者统计发现,今年上半年银行不良资产ABS发行数量以及金额均是2016年试点重启以来的同期最高。2016年~2019年上半年共发行5笔、6笔、11笔以及9笔,涉及金额分别为47.7亿元、51.65亿元、44.60亿元以及31.82亿元,可以看出今年上半年同比去年而言大幅上升。

  中债资信近期研究报告指出,自2016年首批试点启动至今,不良资产ABS试点名单历经三次扩围至20余家金融机构,市场规模不断扩大。分资产类型看,对公不良发行规模逐年走弱,个贷不良发行规模保持平稳,信用卡不良发行规模逐年活跃。

  从今年上半年的发行情况来看,可以发现今年上半年15笔不良资产ABS中,有11笔产品细分为信用卡消费贷款,涉及金额23.22亿元,2笔产品细分为一般消费贷款,1笔未归类,1笔住房抵押贷款。

  此外,不良资产ABS的发行利率波动较大。6月23日,建设银行(6.34 -0.47%,诊股)发行的“建鑫2020年第三期不良资产ABS”涉及金额最高为34.5亿元,发行利率为3.9%,比其他产品利率高出100BP;6月17日,建鑫2020年第二期发行,利率为2.89%;5月12日,建鑫2020年第一期发行,利率为2.50%。

  兴业研究金融监管分析师陈昊表示,下半年不良ABS发行量还可能继续上升,不过由于延期还本付息使坏账暴露延后,2021年上半年的压力可能会更大,届时发行量或达到峰值。

  银保监会的数据显示,截至6月末,我国银行业境内总资产301.5万亿元,同比增长9.8%,不良贷款余额3.6万亿元,比年初增加4004亿元,不良贷款率2.10%,比年初上升0.08个百分点。

  中国改革发展研究院博士后郝志运指出,“不良贷款增长的直接原因是疫情冲击导致了企业贷款逾期,居民收入下滑,银行信贷资产面临劣变压力,导致了不良贷款上升,将直接影响到银行的利润增长,但目前总体风险可控。”

  加大核销力度腾挪信贷空间

  央行数据显示,今年1月至6月,贷款核销规模合计4463亿元,同比上升6.1%;仅从二季度来看,贷款核销合计2917亿元,同比上升13.82%,这是银行业正在加速出清不良资产的一个缩影。

  银保监会有关部门负责人近期表示,2020年第一季度,商业银行处置不良贷款4055亿元,同比多处置726亿元。其中,核销不良贷款1921亿元;处置收现1855亿元;综合运用以物抵债、资产证券化、债转股等方式,合计处置不良279亿元。

  为了腾挪信贷空间服务民营企业、小微企业,有效盘活信贷存量、增加信贷供给,我国银行业正在持续加大不良资产的核销力度。

责任编辑:华夏门户
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